45歳非正規でも安心！将来のお金不安を解消する具体的な6ステップ【FPが解説】

こんにちは、ぴろ君です。

45歳、男性、非正規雇用の方からのご相談です。

※本ページにはプロモーションを含みます。

現在の状況

• 年齢：45歳
• 職業：事務職（契約社員）
• 手取り月収：18万円
• 貯蓄額：50万円
• 住居：賃貸マンション（家賃7万円）
• 家族構成：一人暮らし

ヒアリング

まず、Aさんの現状について詳しくお伺いしてもよろしいでしょうか？

現状把握と夢の実現プラン作成

Aさん：「家計簿はつけているのですが、なかなか節約できるところが見つからなくて…。」

ぴろ君：「家計簿を見返して、固定費や変動費のバランスを確認してみましょう。 例えば、スマホの料金プランや保険の見直しで、固定費を削減できるかもしれません。 また、食費や日用品の購入方法を見直すことで、変動費を抑えることも可能です。 一緒に節約できるポイントを探してみましょう。」

Aさん：「はい、頑張ります。」

ぴろ君：「そして、将来の夢を具体的にイメージしてみましょう。 老後はどんな生活を送りたいか、どんなことに挑戦したいかなど、ワクワクする計画を立ててみましょう。」

Aさん：「そうですね。将来の楽しみを見つけると、今頑張るモチベーションにもつながりそうです。」

キャリアアップで収入UP作戦

ぴろ君：「Aさんは、今の仕事にやりがいやスキルアップの機会を感じていますか？」

Aさん：「事務の仕事自体は嫌いではないのですが、このままずっと非正規雇用で働き続けることに不安を感じています。」

ぴろ君：「でしたら、正社員登用を目指せるような資格取得やスキルアップを検討してみてはいかがでしょうか？ 例えば、MOS（Microsoft Office Specialist）や簿記などの資格は、事務職で評価されることが多いです。」

Aさん：「資格取得ですか…。 勉強する時間やお金も必要になりますし、自信がないです。」

ぴろ君：「もちろん、すぐに資格取得を目指すのが難しい場合もあると思います。 まずは、今の仕事でスキルアップできることはないか、上司に相談してみるのも良いかもしれません。 場合によっては、会社が資格取得支援金を出してくれたり、取得することで受験料を負担してくれたりするケースもありますよ。
また、副業に挑戦してみるのも一つの方法です。 Aさんの得意なことや興味のあることを活かせる副業が見つかれば、収入アップにつながるだけでなく、新しいキャリアの可能性も広がるかもしれません。」

Aさん：「そうですね。 いろいろと検討してみます。」

支出の見直しと賢い節約術

ぴろ君：「Aさんの家計簿を拝見すると、食費や日用品の費用が少し多いように感じます。 例えば、自炊の回数を増やしたり、まとめ買いを活用したりすることで、食費を抑えることができます。 また、ドラッグストアやスーパーの特売日を狙って日用品を購入する、支払い方法をお店が優遇しているカードに変更するだけでも十分に安く済ませられる場合があります。他にはポイントカードを活用するなど、小さな工夫を重ねることで、塵も積もれば山となります。」

Aさん：「確かに、外食が多い自覚はあります。 自炊に挑戦してみようと思います。 ポイントカードはいくつか持っていますが、あまり活用できていないので、意識して使ってみます。」

ぴろ君：「まずは意識するだけでもいいんですよ。無理に矯正しようとしてもすぐには難しい事もあるので、あ、そういえば言われていたな～くらいのラフな感じでまずは初めてみてください。それから固定費に関して、スマホの料金プランや加入している保険を見直すことで、無駄を省ける可能性があります。 最近は、格安SIMやオンライン保険など、お得なサービスもたくさんありますので、一度他社との比較をしてみてください。」

Aさん：「スマホの料金プランは、何となく今のまま使い続けていました。 一度見直してみます。 保険も、どんな保障内容になっているのか、きちんと確認したことがなかったので、この機会に見直してみます。」

ぴろ君：「保険は、ライフステージや家族構成によって必要な保障内容が変わってきます。 Aさんのライフプランに合わせて、最適な保険を選ぶことが大切です。 例として、家族が増えた場合は、家族にお金を残すために生命保険に入ったり、お子様ができれば学資保険を検討すると言った具合です。Aさんの場合は、入院やケガなどがメインだと思いますので、そういったことを念頭に保険を見直すのが良いでしょうね。もし必要でしたら、保険の見直しもサポートさせていただきますので、お気軽にご相談ください。」

Aさん：「ありがとうございます。 ぴろさんのアドバイスを参考に、支出を見直して、節約していきたいと思います。」

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貯蓄と投資で将来に備えよう

ぴろ君：「Aさんは、現在50万円の貯金があるとのことですが、毎月いくらくらい貯金できていますか？」

Aさん：「毎月2万円を目標にしていますが、なかなか達成できない月もあります。 急な出費があると、貯金を崩してしまうこともあります。」

ぴろ君：「無理のない範囲で、毎月コツコツ貯蓄していくことが大切です。 目標金額を決め、自動積立などを活用して、確実に貯蓄できる仕組みを作ることをおすすめします。 また、iDeCoやNISAなど、税制優遇を受けられる制度を活用することも検討してみましょう。」

Aさん：「投資は少し怖いイメージがありますが、iDeCoやNISAなら少額から始められると聞いたことがあります。」

ぴろ君：「はい、iDeCoやNISAは、初心者でも始めやすい制度で、国が推奨している制度でもあります。 積立投資なら、リスクを抑えながら長期的な資産形成を目指せます。 もちろん、投資にはリスクが伴いますので、無理のない範囲で始めることが大切です。」

Aさん：「iDeCoやNISAについて、詳しく教えていただけますか？」

ぴろ君：「もちろんです。Aさんの状況に合わせて、最適な方法をご提案させていただきます。」

頼れる制度をフル活用

ぴろ君：「Aさんは、現在加入している公的年金制度はありますか？」

Aさん：「会社で厚生年金に加入しています。」

ぴろ君：「それは良かったです。 厚生年金は、国民年金に上乗せされる形で給付されるため、老後の生活資金のベースとなります。 また、万が一の病気やケガで働けなくなった場合に備えて、傷病手当金や障害年金などの制度もありますので、ぜひ調べてみてください。」

Aさん：「はい、調べてみます。 公的制度について、もっと詳しく知りたいです。」

ぴろ君：「公的制度は複雑でわかりにくい部分もありますが、ぜひ活用していただきたい制度です。 Aさんの状況に合わせて、必要な情報をわかりやすくご説明しますので、ご安心ください。」

一緒に未来設計

ぴろ君：「Aさん、将来に対してどのような夢や目標がありますか？」

Aさん：「老後は、好きな場所でゆっくりと暮らしたいです。 旅行にもたくさん行きたいですし、趣味にも時間とお金を使いたいです。」

ぴろ君：「素敵な夢ですね。 その夢を実現するためには、今から計画的に準備を進めることが大切です。 一緒に、Aさんの夢を叶えるためのライフプランを作成していきましょう。」

Aさん：「はい、よろしくお願いします。」

ぴろ君：「Aさんの不安を少しでも解消できるように、全力でサポートさせていただきます。 一緒に、安心して暮らせる未来を築いていきましょう。」

Aさんのライフプラン

将来の目標

• 老後は好きな場所でゆっくりと暮らしたい
• 旅行や趣味にお金と時間を使いたい
• 病気やケガで働けなくなった場合に備えたい

ライフプラン

短期目標（1年以内）

1. 家計簿を見直し、毎月の収支を把握する
2. 無駄な支出を洗い出し、節約目標を設定する
3. 毎月5万円の貯蓄を確実に実行する
4. iDeCo、NISAについて情報収集し、制度の理解を深める

中期目標（3年以内）

1. 資格取得やスキルアップに挑戦し、正社員登用を目指す
2. 副業を検討し、収入源を増やす
3. 貯蓄額を100万円に増やす
4. iDeCo、NISAのどちらか、または両方を開始する
5. 公的年金制度について理解を深め、将来の受給額を試算する

長期目標（5年以上）

1. 貯蓄額を300万円に増やす
2. 投資信託やETFなど、リスクを抑えた投資に挑戦する
3. 老後資金の目標額を設定し、計画的に資産形成を進める
4. 病気やケガに備え、医療保険や就業不能保険を検討する
5. 定期的にファイナンシャルプランナーに相談し、ライフプランの見直しを行う

その他

• 健康管理に気を配り、病気やケガの予防を心掛ける
• 趣味や旅行など、楽しみながらストレスを解消する
• 将来の働き方や住まいについて、定期的に情報収集を行う

ぴろ君からのアドバイス

このライフプランはあくまで一例です。Aさんの状況や目標に合わせて、柔軟に変更していくことが大切です。 定期的にライフプランを見直し、必要に応じて修正を加えていきましょう。

また、一人で悩まずに、いつでもお気軽にご相談ください。 Aさんが安心して暮らせる未来を築けるよう、全力でサポートさせていただきます。