こんにちは。ぴろ君です。
ＴＶＣＭも流れている「マネードクター」をご存知でしょうか？無料でＦＰへ相談できる会社です。ただ、「無料相談」って後からお金を請求されたり、しつこい勧誘を受けたりするんじゃない？と思われますよね。
裏があるから無料にできる。そんな風に思われても仕方がないでしょう。そこで、現役ＦＰのぴろ君が一人のお客さんとしてＦＰ無料相談を受けてみました。ＦＰ視点と一般顧客視点の両方で説明していきますので、これから相談しようか迷っている方はぜひ参考にしてください。
また、他の方の記事を読んでいると、マネードクターは保険の加入をオススメするFPであることや、そもそも保険業では？といったものも見られましたので、真実を含め様々な角度から切り込んでいきたいと思います！マネードクターの無料相談には、どのようなメリットがあるのか、具体的にご説明します。
※本ページはプロモーションが含まれています。
ちなみに、マネードクターの無料相談はこんな方にオススメ!!
- FP相談しようか迷っている方
- まずは無料から…
- 保険の見直しを検討している方
- 保険を使った投資を検討している方
- 保険で将来の蓄えを作りたい方
この記事のポイント
☑無料相談の意味が理解できる!!
☑将来の役に立つ!!
☑ＦＰの視点が見える!!
☑保険を理解できる!!
☑相談の流れが分かる!!
マネードクターとは？
| 運営会社 | 株式会社FPパートナー |
| 相談内容 | ・保険の相談 ・家計の見直し ・貯金貯蓄 ・教育費準備 ・老後資金 ・相続や終活対策 ・資産運用 ・etc…幅広く対応してくれます。 |
| 相談方法 | ・店舗 ・オンライン ・自宅 ・カフェ ・勤務先 |
| 料金 | 無料 |
| 公式ＨＰ | https://fpp.jp/service/moneydoctor/ |
マネドクでお馴染みのマネードクターですが、TVCMも放映されていたのでご存知の方も多いと思います。全国に店舗も構えており、料金無料で家の近くまで出張もしてくれのもありがたいサービスですよね。
さまざまな分野で活躍された多くのFPが在籍しているため、お金に関する全般の相談をファイナンシャルプランナーに無料相談できます。
マネードクターの特徴としては保険代理店であることです。そのため保険を使った節約や資産設計を中心に見直してくれるところが特徴といえます。もちろん通常の相談業務にも乗っていただけますので安心ですね。
ただ、マネードクターが「保険代理店」ということを知らないで申し込みをすると、保険の勧誘をするFPだと勘違いをしてしまうケースがあります。
※こうした観点からFP＝保険業と誤認されがちですが、FPはお金の専門家であり保険業ではありません。
なぜ？マネードクターは無料で相談できるのか？
無料相談ができるワケとは？
無料相談ができるのは、相談者に合った保険の見直し、加入者の意志にそった商品が見つかった場合、保険会社から契約手数料をもらうことで運営しているからです。
それなら、勧誘目的で変な保険を紹介されるんじゃないかしら？
早期解約や押しつけ行為などはFPへのペナルティが課せられるので心配ありません！
FP側もムリな勧誘をすることは自分への負担になり兼ねません。そんなリスクを背負ってまでムリに保険を紹介し、加入させるようなことは無いと思って良いでしょう。こうして相談者が契約した保険会社からマージン（手数料）をもらい、会社やFPに還元しているので無料相談が実現できます。
何回でも無料
無料の理由が分かっても、こんな風な疑問を抱かれる方もいるのではないでしょうか。
・無料相談っていっても何回も相談していると、そのうちお金を取られるんじゃ？
・保険の契約料が異常に高いのでは？
・相談そのものは無料でキャシュフロー作成でお金取ったりするのでは？
お気持ちは分かりますが、本当に無料です。この後ご紹介しますが2回面談してますが、料金は発生していません。公式HPにもちゃんと記載されておりますので、ご安心ください。
マネードクターの申し込み方法
①相談を予約を選択
②相談したい内容／場所／日程等の必要事項を入力
③予約申し込みが決定
④担当が決まり次第、再度連絡
⑤担当から連絡と日程等の誤りがないか確認
⑥当日面談開始
②マネーフォワードからの場合
①お金のプロに無料相談のバナーを選択
②「オンライン相談を予約」か「カフェ・自宅での相談を予約」のいずれかを選択
③相談したい内容／場所／日程等の必要事項を入力
④予約申し込みが決定
⑤担当が決まり次第、再度連絡
⑥担当から連絡と日程等の誤りがないか確認
⑦当日面談開始
ちなみに私は、マネーフォワード経由で相談しました。なぜかと言うと、家計簿の情報を引用してもらえるため、手間が省けるからです。
マネーフォワードをご利用中の方は、マネーフォワード経由で相談された方が時間的にも手間も省けてよろしいでしょう。
マネードクター相談体験
さて、ここからは実際に私が相談した内容について触れていきますね。まず1回目の相談についてですが、大筋としては下記の通りとなります。
1回目の面談
| 1回目の面談 | |
| 相談内容 | ・家計の見直し（保険料等固定費の見直しなど） 貯蓄・資産運用 |
| 所要時間 | 3時間（180分） |
| 場所 | カフェ |
| 料金 | 無料（飲食代は自費） |
最初ということもありますが、マネーフォワードから提供された家計簿を元にざっと現在の指標を見てアドバイスをくれました。
その際、以下のように今後のためにあらゆる内容を聞かれます。
- 現在の資産状況
- 家族の有無
- 家族に協力は得られるか
- ライフイベントの有無
- お仕事の状況
- 転職
- 副業
- 保険の加入情報や家族情報、収入情報や支出の誤りなどがないか
- 今後住宅を購入する予定はあるか
- ローン等の借金はあるか
保険商品の案内についても可否を問われます!!
これらはキャッシュフロー表の作成、お客様自身の今後のために必要な情報です。恥ずかしいから…とごまかして話せば、それだけ現実と乖離した意味のないキャッシュフロー表ができ上がります。よって、これはどのFPであろうと必ず聞かれる情報であることを補足とさせていただきます。
そして最後にキャッシュフロー表を作成するにあたり、情報が引き続きこのまま作業を進めて良いか？と尋ねられます。必要と言うと、「ライフプラン問診票」を渡されます。それに必要な情報や追加で計算に入れてほしい内容を記載してFPに連絡します。
2回目の面談
2回目は作っていただいたキャッシュフロー表を元に話を進めます。そして、一緒に出されるものが保険の案内です。
| 2回目の面談 | |
| 相談内容 | ・家計の見直し（保険料等固定費の見直しなど） ・貯蓄・資産運用 |
| 所要時間 | 2.5時間（150分） |
| 場所 | カフェ |
| 料金 | 無料（飲食代は自費） |
| その他 | ・キャッシュフロー表 ・保険資料 |
私は保険の見直しも本当に視野に入れていたので、ちょうどよかったです。資産状況に合わせて加入可能なものや比較的安いものを持ってきてくれるので、見直しにはもってこいですよ。
また、すでにお伝えしましたが、マネードクターのFPは無理に勧誘するとペナルティが課されます。それだけではなく、契約後すぐに解約されてもペナリティが発生すると言っていました。そのため本当に入ってもらいやすい保険、つまりお客様にとって最善だと考え抜いた保険を持ってきてくれます。そのあたりは特定の保険窓口に行くよりも優れていると言えるでしょう。
だって、加入できもしない保険や、今一押しとか正直どうでも良くないですか？ですから、そのあたりがマネードクターの本当の強味と言えましょう。保険の見直しに合わせて家計の見直しなども検討されているのであれば、マネードクターはオススメです。
キャッシュフロー（マネープラン）について
キャッシュフローについては当然ながら保険を盛り込んだ内容で作られます。
その人の状況に応じた内容の保険を盛り込んだ内容で作成されます。ですから、保険が好きではない方にとって、キャッシュフローはよろしくないものになる可能性があります。
また、無理に加入は進められませんが、不安を煽るような言葉を多数いただきました。
「万一に備えておかないと、いざその時が来てしまってからでは遅いんです！」
「今はまだ平気でも、明日何があるかも分からないからこそ今できる備えをしておきましょう！」
私はＦＰですし、理解しているので何も思いません。しかし、一般の方からすればこのような加入をさせるための謳い文句は好ましくないでしょう。大きな減点ポイントです。
FPと言っても人と人の繋がりなので、相性があります。よってこうした文言を使うFPが嫌いだ!!って方は申し込みは控えるか、すぐに別のFPにしてもらいましょう。また、こうした内容で保険加入へ誘導させることも目的の一つであること理解しておきましょう。
保険に入ってもらうことでマネードクターのＦＰは食べていけていることを理解し、あなたが納得できるなら保険加入すれば良いのです。
無料は無理
リベラルアーツ大学の両学長も、無料は無理と明言しています。保険に入ってもらえるから、マネードクターは売上を上げており、無料で提供できることを伝えています。
さいごに
マネードクターは保険の勧誘はしません。ただし、このまま動かないで大丈夫でしょうか？といった内容で遠回しに保険加入をさせようとすることはあります。そうした連絡が煩わしい方にはオススメできません。
ですが、キャッシュフローはこれからの人生を決める指標の一つになります。無料で作ってくれるなら、作ってみてライフプランを考えのも良いでしょう。
キャッシュフローはあくまでも一つの目安に過ぎませんが、知っておくだけでもお金に対する意識が全然違ってきます。一度プロに依頼して見直しもらうことは有益な結果をもたらすことになります。
貯金がうまくできない方にとっては家計の見直しのキッカケになります。
将来に不安を抱えている方にとっては、安心材料になるはずです。
漠然とお金のことを考えていた方にとっては、お金のことを考える良い口実にもなるはずです。
そういった意味でも保険を使ったライフプランは選択肢の一つとしては十分な指標となることでしょう。保険に未加入の方でしたら、万が一のリスクに備えるためのお守りとしても役立つはずですよ。
以上、ぴろ君でした！
