こんにちは、ぴろ君です！
こんな悩みを抱えていたりしないでしょうか？
「お金の管理が苦手で、いつも月末はピンチ…」
「お金の話をするのは気が引ける…」
「お金の話はタブー」
「お金の管理は女性がするもの」
特に、日本ではこういった固定観念が根強く、お金に対して苦手意識を持つ人が多いように感じます。しかし、お金の管理は、ちょっとした意識と行動で誰でも必ず上手になれるスキルです。
この記事では、お金の管理が苦手な人がお金に強くなるための具体的なステップと、お金に対する考え方、そして固定観念に縛られない自分らしいお金との付き合い方について解説します。
特別編として、固定観念にとらわれてしまったばかりに損をしてしまった事例と、マネーリテラシーが高い人の事例も紹介します。
家計簿をつける（支出の把握から始まる節約生活！）
家計簿をつけることは、お金の管理の基本中の基本です。何にいくら使ったのかを把握することで、無駄遣いを減らし、節約意識を高めることができます。最近は便利な家計簿アプリやレシート読み取り機能を活用すれば、手軽に続けられます。
家計簿をつける上でのポイント
- 完璧主義はNG！
毎日細かく記録する必要はありません。まずは週単位、月単位で記録を始め、徐々に細かくしていくのがおすすめです。 - 費目を細かく分けすぎない
細かく分けすぎると面倒になり、挫折の原因になります。大まかな費目で記録を始め、慣れてきたら細かく分けるようにしましょう。 - レシートはこまめに整理
レシートを溜め込んでしまうと、家計簿をつけるのが億劫になってしまいます。こまめに整理し、家計簿に記録しましょう。 - 家計簿アプリを活用
家計簿アプリを使えば、自動で支出を分類してくれたり、グラフで支出状況を可視化してくれたりと、便利に家計簿をつけられます。 - クレジットカードや電子マネーの利用明細も確認
現金だけでなく、クレジットカードや電子マネーの利用明細も確認し、家計簿に記録しましょう。
固定費を見直す（節約効果が大きい固定費の見直し！）
固定費とは、毎月必ずかかる費用のことです。家賃、光熱費、通信費、保険料、サブスクリプションなどが含まれます。固定費を見直すことで、大幅な節約につながる可能性があります。
固定費を見直す上でのポイント
- 家賃
引っ越しも視野に入れて、家賃の安い物件を探すのも一つの方法です。 - 光熱費
電気やガス会社の見直し、省エネ家電への買い替え、節水などを心がけましょう。 - 通信費
格安SIMへの乗り換え、自宅のインターネット回線の見直しなどを検討しましょう。 - 保険料
本当に必要な保険かどうかを見直し、不要な保険は解約しましょう。 - サブスクリプション
利用していないサブスクリプションは解約しましょう。
予算を決める（計画的な支出で使いすぎ防止！）
毎月使えるお金（予算）を決めることは、使いすぎ防止に役立ちます。食費、日用品費、娯楽費、交際費、貯金など、費目ごとに予算を決め、予算内でやりくりすることを心がけましょう。
予算を超えそうな場合は、他の費目で調整したり、節約したりする意識を持つことが大切です。
予算を決める上でのポイント
- 無理のない予算設定
最初から厳しすぎる予算を設定すると、挫折の原因になります。 - 予算の定期的な見直し
収入や支出の変化に合わせて、予算を定期的に見直しましょう。 - 予算管理アプリを活用
予算管理アプリを使えば、簡単に予算の管理ができます。
貯金をする（目標を持って貯金を！）
貯金は、将来の安心や目標達成のための大切な手段です。まずは、目標金額と貯金期間を設定しましょう。目標があると、モチベーションを維持しやすくなります。
給料日に自動で貯金口座にお金を移す「先取り貯金」もおすすめです。少額からでも、コツコツと積み重ねることが大切です。
貯金をする上でのポイント
- 目標金額と貯金期間を設定
具体的な目標を設定することで、貯金のモチベーションを維持できます。 - 先取り貯金
給料日に自動で貯金口座にお金を移すことで、確実に貯金できます。 - 貯金専用の口座を作る
生活費と貯金を分けて管理することで、貯金を使い込んでしまうのを防ぎます。 - 少額からでも始める
少額からでもコツコツと積み重ねることが大切です。
投資を始める（将来の資産形成のために！）
投資は、お金に働いてもらうことで資産を増やす方法です。投資信託、株式投資、不動産投資など、さまざまな種類があります。リスクもありますが、長期的に見ると資産を増やす効果が期待できます。
投資を始める際は、必ずリスクを理解し、無理のない範囲で行うことが大切です。初心者向けの少額投資から始めるのがおすすめです。
投資を始める上でのポイント
- リスクとリターン
投資には必ずリスクが伴います。リスクとリターンのバランスを理解した上で、自分に合った投資を選びましょう。 - 分散投資
一つの投資商品に集中投資するのではなく、複数の投資商品に分散投資することで、リスクを軽減できます。 - 長期投資
短期間で大きな利益を得ることは難しいです。長期的な視点で投資を行いましょう。 - 積立投資
毎月一定額をコツコツと積み立てていくことで、リスクを抑えながら投資できます。
お金の勉強をする（知識はお金にまつわる不安を解消する近道！）
お金に関する知識を身につけることは、お金を増やすためにも、守るためにも重要です。お金に関する本を読んだり、セミナーに参加したり、FP（ファイナンシャルプランナー）に相談したりすることで、お金に対する理解を深めることができます。お金の知識は、将来の選択肢を広げるためにも役立ちます。
お金の相談をする（プロの力を借りて、お金の悩みを解決！）
お金のことで悩んだ時は、一人で抱え込まず、専門家に相談することもおすすめです。FP（ファイナンシャルプランナー）や銀行の担当者など、お金のプロに相談することで、自分に合ったお金の管理方法や投資方法を見つけることができます。
固定観念にとらわれない！損しないためのお金の知識
「お金の話はタブー」「お金の管理は女性がするもの」といった固定観念は、時代遅れであり、必ずしも正しいとは限りません。お金に対する価値観は人それぞれです。他人と比較したり、世間一般の考え方に縛られたりする必要はありません。
自分にとって何が大切なのか、何にお金を使いたいのかを明確にし、自分らしいお金との付き合い方を見つけることが大切です。
固定観念で損をしてしまった人たち
- Aさん
「投資は怖いもの」「貯金が一番安全」という固定観念を持っていたAさんは、長年貯金をしてきたものの、低金利のためほとんど増えず、老後の資金が不安になってきました。
専門家に相談し、投資について学び、少額から積立投資を始めたところ、資産が少しずつ増えていく喜びを実感しています。Aさんは、「もっと早くから投資を始めていれば…」と後悔しています。 - Bさん
「保険はたくさん入っておけば安心」という固定観念を持っていたBさんは、勧められるがままに複数の保険に加入していました。
しかし、家計を見直した結果、保険料が家計を圧迫していることに気づき、本当に必要な保険だけを残して解約しました。Bさんは、「保険料をもっと有効に活用できたはず…」と後悔しています。 - Cさん
「ブランド品は資産になる」という固定観念を持っていたCさんは、高額なブランド品を次々と購入していました。
しかし、いざ売ろうとしたところ、思ったような値段で売れず、損をしてしまいました。Cさんは、「ブランド品に価値を見出しすぎていた…」と後悔しています。
マネーリテラシーが高い人たち
- Dさん
20代からコツコツと積立投資を続け、40代でFIRE（Financial Independence, Retire Early：経済的自立、早期退職）を達成しました。
Dさんは、「若いうちからお金の勉強をして、計画的に投資をしてきてよかった」と話しています。 - Eさん
節約と投資をバランスよく行い、ゆとりのある生活を送っています。
Eさんは、「お金の知識があれば、お金に振り回されることなく、自分の人生を楽しめる」と語っています。 - Fさん
収入を増やすために副業に挑戦し、成功しています。
Fさんは、「お金を増やす方法は一つではない。固定観念にとらわれず、さまざまな可能性を探ることが大切」とアドバイスしています。
まとめ
お金の管理は、性別や年齢、価値観に関係なく、誰でも身につけられるスキルです。家計簿をつけ、固定費を見直し、予算を決め貯金や投資を始めることで、お金に強くなることができます。お金の勉強をしたり、専門家に相談したりすることも有効です。
固定観念にとらわれず、自分にとってのお金との付き合い方を見つけることが、お金に強くなる第一歩です。この記事を参考に、ぜひお金の管理を始めてみてください。
それでは、また別の記事でお会いしましょう。
以上、ぴろ君でした！
