FP監修：家計マネジメント– category –

「今年のふるさと納税、お肉にする？ それともカニにする？」 年末が近づくと、職場でこんな会話が聞こえてきますよね。 実質2,000円の手出しだけで、数万円分の高級和牛や新鮮な海鮮、日用品がダンボールで届く。手続きも「ワンストップ特例」を使えばスマホで紙を1枚申請するだけ。 日本のサラリーマンにとって、ふるさと納税は「やらない...

「家賃を払い続けるのはもったいない。持ち家なら最後に資産として残るから得だ」「いや、持ち家は住宅ローンという借金と、見えない維持費に縛られる負債だ」 永遠のテーマとも言える「持ち家 vs 賃貸」論争。ネット上には数多くの比較記事が存在しますが、その多くは「毎月のローン返済額」と「家賃」だけを比べる、表面的な計算に終始して...

「ある日突然、親の銀行口座からお金が引き出せなくなった」 親の介護費用や施設への入居一時金を、親自身の貯金から支払おうとした矢先、このような事態に直面し、途方に暮れる家族が後を絶ちません。原因は、親の「認知症」に伴う銀行口座の凍結です。 超高齢社会を迎えた現在、親の財産を家族が代わりに管理することは、どの家庭にも起こ...

「将来が不安だから、とりあえず保険に入っておく」 この日本人の美徳とも言える行動が、実はあなたの「金持ちへの道」を塞ぐ最大の障害になっているかもしれません。 家計を圧迫するほど高額な保険料を支払い、貯金や投資に回す余裕がなくなる状態。これを「保険貧乏」と呼びます。皮肉なことに、将来の不安を消すために払っているお金が、...

「iDeCoは所得税が安くなるから、やらないと損ですよ」 金融機関の窓口やネット記事で、耳にタコができるほど聞かされる言葉です。確かに、節税効果は強力です。しかし、その甘い言葉の裏には、あなたの人生の自由度を奪いかねない「強力な縛り」が隠されていることを忘れてはいけません。 それは、原則として「60歳まで1円も引き出せない」...

「コツコツ貯めてきた1,000万円。これだけあれば、しばらくは安心だろう」 もしあなたがそう考えているなら、今すぐその認識をアップデートする必要があります。 世界的な物価高騰の波は、私たちの想像以上に速く、そして残酷に「お金の価値」を削り取っています。通帳に刻まれた「1,000万円」という数字は変わらなくても、そのお金で「買え...

努力をやめて「システム」を作ろう 多くの人が「節約」と聞いて思い浮かべるのは、食費を削り、欲しいものを我慢する「忍耐」の物語です。しかし、意志の力はスマートフォンのバッテリーと同じで、使うほどに消耗し、肝心な時に切れてしまいます。 私たちが提唱する「マネーハック」の定義は明確です。 「感情や忍耐に依存せず、FPの資産防衛...

住宅ローン控除という「国のボーナスタイム」が終わった時、多くの人が最初に考えるのが「繰り上げ返済」です。 「借金は早く返すべき」という古いOSを捨て、最新の「資産管理プロトコル」へアップデートしましょう。 もしあなたが、今の低金利環境で繰り上げ返済を選択するなら、それは「利回り 0.6% の債券に、家族の生命保険を解約してま...

「史上最低水準の金利だから、今が買い時です」 その言葉を信じて、限界ギリギリのローンを組んでいませんか？ 現在、多くの人が選んでいる「変動金利」。しかし、多くの人が「金利が上がった時の本当の恐怖」をシミュレーションできていません。 もし金利が「1%」上がったら、あなたの生活はどうなるのか？ AIによる徹底的な家計シミュレー...