「月5万円、自由に使えるお金が振り込まれたら……」 それは、家賃の一部を賄い、生活の質を劇的に変える「第2の給与」です。資産運用を始めた多くの人が、この「月5万」という山頂を目指します。 しかし、ここで一つの大きな壁に突き当たります。「複利を最大化するインデックス投資」か、「今使える現金を生む高配当株投資」か。この選択は、...

「ジュニアNISAが終了し、子供の教育資金をどこで運用すればいいのか迷っている 「学資保険や銀行預金では増えない。でも、親のNISA枠を使うべきか、課税口座でやるべきか……」 制度の変更は、常に家計に迷いをもたらします。かつての最適解だったジュニアNISAが選択肢から消えた今、私たちは新たな「仕組み」を構築しなければなりません。 し...

「投資の正解はオルカン（全世界株式）」。 新NISAの普及とともに、この言葉はもはや疑う余地のない「定説」として定着しました。確かに、過去数十年のデータを切り取れば、それは最適解の一つでした。 しかし、投資の世界に永遠の勝者は存在しません。 米国ハイテク株への極端な資金集中、グローバル・サウスの急速な台頭。これらを背景に、...

2024年に始まった新NISA制度も、2026年でついに3年目を迎えました。 積立投資をコツコツ続けてきたあなたの画面には、今、どのような数字が並んでいるでしょうか。 「想像以上に増えた。一度利益を確定させるべきか？」 「暴落が怖い。AIは今後の相場をどう見ているのか？」 3年という月日は、投資のビギナーが「中級者」へと脱皮する時期で...

「万が一の時、今の保険だけで足りるだろうか？」 「営業マンに勧められるがまま、月2万円も払っているけれど……」 2026年、物価高騰と社会保険料の上昇が家計を圧迫する中、多くの人が「保険という名の聖域」にメスを入れられずにいます。理由は明白です。自分が将来「公的にいくらもらえるのか」を誰も正確に把握していないからです。 しか...

「AIを使って副業を始めよう」——そんな言葉が溢れています。しかし、その多くは「AIを使ってブログを書く」「AIで画像を作る」といった、結局は自分の手を動かし続ける「労働集約型」のモデルです。 本気で自由を目指すなら、目指すべきは「労働」ではなく「資産」の構築です。 本記事では、Google Apps Script（GAS）という最強の自動化ツー...

「今はまだ変動金利のままですか？」 2026年、ついに日本の金利は本格的な上昇局面に突入しました。「しばらくは上がらないだろう」という楽観論は消え去り、毎月のニュースで短期プライムレートの動向が報じられています。 多くの人が抱える不安は一つ。「私の住宅ローン返済額は、これからいくら増えるのか？」。 しかし、銀行の窓口に行っ...

「毎月、何にいくら払っているか正確に把握していますか？」 キャッシュレス決済が当たり前になった現代、私たちの家計には「目に見えない支出の穴」が空きやすくなっています。特にサブスクリプション（定額制サービス）は、一つひとつは少額でも、積み重なれば年間で10万円を超える大きな負担になりがちです。 本記事では、AFP（ファイナン...

三井住友カード（NL）ゴールドの「100万円修行（永年無料化の達成）」は、将来の固定費を削減するための賢明なステップです。しかし、無理に支出を増やすのではなく、「今の支出をいかに効率よく実績に繋げるか」が重要になります。 本記事では、ブランド選択でMastercardを選んだ場合に可能となる、柔軟なチャージ・ルートの活用法と、AI（G...

お金のことは、システムに任せて自由に生きる。 次世代マネーハック研究所の所長です。 JR東日本が提供する「JRE BANK」は、単なる銀行口座ではありません。公共交通機関と金融が融合した、日本最大級の「移動コスト削減システム」です。 本レポートでは、公共系システムの保守経験を持つSEの視点と、AFPとしての金融知識、そして経営学のマ...

家計は「生活」ではなく「経営」せよ。 多くの人が「節約」と聞くと、食費を削ったり、安いスーパーをハシゴしたりといった「個人の努力」を想像します。しかし、当研究所の定義する節約とは、「リソース（時間・金利・エネルギー）の最適化」です。 FP（資産戦略）とSE（システム構築）の視点を掛け合わせ、100の施策を「ROI（投資対効果）...

「安いスーパーをハシゴしているのに、なぜかお金が貯まらない」「もやし料理で我慢しているが、ストレスで週末に外食に走ってしまう」「自炊は節約になるとわかっていても、仕事終わりの調理が苦痛で続かない」 長引く物価高騰は、私たちの家計に大きな負荷をかけ続けています。しかし、多くの方が実践している「食費の節約」は、実は「気合...

「給料日前になると、いつも残高が心もとなくなる」 「節約を頑張っているつもりなのに、なぜかお金が貯まらない」 「貯金を始めようと思っても、三日坊主で終わってしまう」 お金を貯めることは、多くの人にとって「我慢」や「努力」が必要な苦しい作業に感じられるかもしれません。しかし、世の中には無理をしている様子がないのに、着実に...

「タバコ代が家計を圧迫しているのは分かっているが、なかなかやめられない」 「健康リスクは理解しているつもりだが、具体的なお金の損失までは計算したことがない」 「将来のために貯金をしたいが、何から手をつければいいのか見失っている」 家計の見直しといえば、食費や通信費が真っ先に挙がります。しかし、もしあなたが喫煙者であるな...

今回のテーマは「家族にお金を出すことができない」です。 「家族だから家族にお金を使うのは当たり前」。そういう考えとは裏腹に「家族にお金を出すことができない」ことも多くの人が抱える問題の1つです。 自身の収入が不安定であったり、将来に不安を感じている場合には、家族にお金を出すことができない状況に陥ることがあります。また、...

夏休み、旅行やイベントなど、楽しい計画でワクワクしますね！でも、気になるのはやっぱりレジャー費用…。 「みんなどれくらい使っているの？」「予算内で楽しめる？」そんな疑問にお答えするため、2024年最新の調査データと節約のヒント、さらには予算別おすすめレジャーに加え、人気旅行先情報まで、徹底的に解説します！ 夏休みを最大限に...

「毎月のスマホ代が高いと感じているが、プランが複雑すぎて何が正解かわからない」 「格安SIMに興味はあるけれど、通信速度やサポートに不安があって踏み切れない」 「最新のスマートフォンは10万円を超えており、買い替えのタイミングに迷っている」 スマートフォンは、現代社会を生きる私たちにとって欠かせない「ライフライン」となりま...

「Vポイントがまた改悪……もうポイ活なんてやめたほうがマシ」 もしあなたが今、そんな風に思っているなら、おめでとうございます。 実は、大多数の人が「ポイ活オワコン」と離脱していく2026年こそ、AIを味方につけた一部の人間だけが甘い汁を吸える「ボーナスタイム」なのです。 これまでのように、スマホをポチポチして数円を稼ぐ時代は終...